Viloyatingizni tanlang

agat credit rivojlanish strategiyasi

agat credit - O‘zbekiston Respublikasi moliya bozorida o‘z o‘rnini ishonch bilan egallab kelayotgan, tez sur’atlarda rivojlanayotgan mikromoliyaviy tashkilotdir. Kompaniya O‘zbekiston Respublikasi Markaziy bankining 2018-yil 15-dekabrdagi 53-sonli litsenziyasi asosida faoliyat yuritadi, bu esa uning ishonchliligi, qonuniyligi va barcha biznes jarayonlarining shaffofligini kafolatlaydi.

Bugungi kunda agat credit shunchaki moliyaviy tuzilma emas, balki o‘zini o‘zi band qilgan fuqarolar va kichik biznes vakillarini qo‘llab-quvvatlashning zamonaviy ekotizimiga aylangan. Kompaniya tarkibida umumiy maqsadlar va korporativ qadriyatlar bilan birlashgan 170 dan ortiq yuqori malakali xodimlar mehnat qilmoqda. 5000 dan ortiq faol mijozlarga xizmat ko‘rsatilmoqda, agat credit tarmog‘i esa O‘zbekistonning barcha hududlarida mavjud.

So‘nggi uch yil ichida berilgan kreditlar hajmi 380 milliard so‘mdan oshib, barqaror ijobiy dinamika va tabiiy o‘sishni namoyish etdi.

Kompaniyaning asosiy ustunligi ishonchli xavf-xatarlarni boshqarish tizimidir. Muammoli kreditlar (NPL) ulushi 2,8 foiz darajasida saqlanib qolmoqda, bu o‘rtacha bozor ko‘rsatkichlaridan ancha past bo‘lib, amaldagi xavf-xatarlarni boshqarish modelining samaradorligini tasdiqlaydi. Bundan tashqari, o‘tgan yilning shu davriga nisbatan muammoli kreditlar hajmi ishonchli pasayish tendensiyasini ko‘rsatmoqda - 2024-yilning birinchi choragiga nisbatan 6,2 foizga va 2025-yil 1-martga nisbatan 3,7 foizga kamaygan.

agat credit biznes modelining barqarorligi aniq ixtisoslashuvga asoslanadi. O‘zini o‘zi band qilgan mijozlar va yakka tartibdagi tadbirkorlarga yo‘naltirilgan nisha segmentiga e’tibor qaratish kompaniyaga narx bosimi va bozor beqarorligi sharoitida ham raqobatbardoshligini saqlab qolish imkonini beradi. Bunday strategiya tashqi omillarga nisbatan zaiflikni kamaytiradi va iqtisodiy inqiroz davrlarida ham barqarorlikni ta’minlaydi.

Texnologik yondashuv rivojlanish strategiyasining yana bir asosiy unsuri hisoblanadi. Biznes jarayonlari infratuzilmasi Automated Banking System (ABS, B2) platformasiga asoslangan bo‘lib, bu kompaniyaga bir qator strategik afzalliklarni taqdim etadi: xizmat ko‘rsatishning yuqori tezligi va xavfsizligi, moliyaviy mahsulotlarni individuallashtirish, chuqur avtomatlashtirish va tahlil orqali xarajatlarni optimallashtirish hamda xatolarni minimallashtirish.

agat credit o‘z mijozlariga yaqinroq bo‘lishga intilib, filial tarmog‘ini faol kengaytirishda davom etmoqda. Joriy yil boshidan beri 32 ta yangi ofis ochildi va 2026-yil oxirigacha butun mamlakat bo‘ylab qo‘shimcha 150 ta savdo nuqtasigacha kengaytirish rejalashtirilmoqda. Bu kompaniyaning bozordagi o‘rnini sezilarli darajada mustahkamlash, moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkoniyatini oshirish va mijozlar bazasini bir necha barobar ko‘paytirish imkonini beradi.

Strategik rejalar tashkiliy-huquqiy shaklni o‘zgartirish jarayonini ham o‘z ichiga oladi. "MCHJ" maqomidan "AJ" maqomiga o‘tish jarayoni yakuniy bosqichda bo‘lib, bu 2026-yilda "mikromoliyaviy bank" maqomini olish uchun hal qiluvchi qadamdir. Ushbu o‘zgarish kompaniya uchun yangi imkoniyatlarni ochadi: ko‘rsatilayotgan xizmatlar doirasini kengaytirish, qo‘shimcha moliyalashtirish manbalarini jalb etish, mijozlar va hamkorlarning ishonch darajasini oshirish.

Shunday qilib, agat credit strategiyasi uchta asosiy tamoyilga asoslanadi: barqarorlik, texnologik rivojlanish va kengayish. Aynan shu tamoyillar kompaniyaning rivojlanish yo‘nalishini belgilaydi, bozor talablariga samarali javob berishga imkon yaratadi hamda mijozlar, xodimlar va butun O‘zbekiston moliya tizimi manfaatlari yo‘lida uzoq muddatli o‘sishni ta’minlaydi.

• Markaziy bankning barcha prudensial me’yorlari bajarilgan holda faoliyatning asosiy ko‘rsatkichlari o‘sish sur’atlarining barqarorligini ta’minlash;
• Aktivlar va passivlarning maqbul tarkibini, shu jumladan o‘z mablag‘lari va qarz majburiyatlari o‘rtasidagi muvozanatni saqlash;
• Zamonaviy raqamli yechimlarni joriy etish va jarayonlarni avtomatlashtirish orqali operatsion samaradorlikni oshirish;
• Mikrokreditlar va kichik biznesni moliyalashtirish yo‘nalishlarida mahsulotlar turlarini kengaytirish;
• mijozlar bazasini kengaytirish va yuqori darajadagi xizmat ko‘rsatishni ta’minlash;
• Daromad manbalarini (foizli va foizsiz) diversifikatsiya qilish orqali Jamiyatning bozordagi o‘rnini mustahkamlash.

• Kredit portfeli – 151 mlrd so‘m
• Qarz majburiyatlari – 78 mlrd so‘m
• O‘z kapitali – 73 mlrd so‘m
• Zaxiralardan keyingi sof foizli daromad – 13,2 mlrd so‘m
• Sof foizsiz daromad – 28,4 mlrd so‘m
• Operatsion xarajatlar – 38 mlrd so‘m
• Sof foyda – 3,3 mlrd so‘m
• ROA – 1,5%
• ROE – 4,4%

• O‘zini o‘zi band qilganlar va kichik tadbirkorlik uchun kredit mahsulotlarini ishlab chiqish.
• Moslashuvchan moliyalashtirish sxemalarini joriy etish (POS-kreditlar, qisqa muddatli aylanma mablag‘ kreditlari).
• Masofaviy xizmat ko‘rsatish uchun raqamli xizmatlardan foydalanish.
• Xizmat ko‘rsatish sifati va qaror qabul qilish tezligini oshirish

• Biznes jarayonlarini avtomatlashtirish, skoring modellarini joriy etish.
• Xizmatlar sifatini saqlab qolgan holda xarajatlar darajasini pasaytirish.
• Risk-menejment va ichki nazorat tizimini takomillashtirish.

• Barqaror kredit portfeli hajmi 151 mlrd so‘m;
• Asosiy faoliyatdan olingan daromadlar (foizli va foizsiz) hajmi 41,6 mlrd so‘m;
• Operatsion xarajatlar 38 mlrd so‘m darajasida;
• Sof foyda miqdori 3,3 mlrd so‘m;
• Aktivlar rentabelligi (ROA) 1,5% darajasida;
• O‘z kapitali rentabelligi (ROE) 4,4% darajasida.

• Aholi uchun moliyaviy xizmatlardan foydalanish imkoniyatini oshirish: filiallar tarmog‘ini respublika bo‘ylab 70 ta nuqtagacha kengaytirish.
• Kichik va o‘rta biznesni qo‘llab-quvvatlash: berilgan biznes kreditlari hajmini har yili oshirish, tadbirkorlik faolligini rag‘batlantirish va yangi ish o‘rinlarini yaratish.
• Hududlarni ijtimoiy-iqtisodiy rivojlantirish: har yili qishloq hududlarida moliyaviy xizmatlarni kengaytirish va ularni qamrab olishni ta’minlash.
• Investitsiya yo‘nalishini rivojlantirish: korporativ obligatsiyalar chiqarishni yanada kengaytirish.
• Aholining moliyaviy savodxonligini oshirish: o‘quv tadbirlarini o‘tkazish, axborot materiallarini nashr etish, shuningdek, mijozlarga maslahat xizmatlarini ko‘rsatish.
• Ishonchlilik va xavfsizlik: xavflarni boshqarishning xalqaro standartlarini joriy etish orqali shaxsiy ma’lumotlarni to‘liq himoya qilish va moliyaviy tizimga bo‘lgan ishonchni mustahkamlash.