Компания CS, ведущий поставщик программного обеспечения для финансового сектора, успешно внедрила бэк-офисное решение для учета баланса компании (в т.ч. и кредитных сделок) и формирования регуляторной отчетности перед Центральным Банком Республики Узбекистан – B2ng::FIN в – микрофинансовой компании agat credit. 

В 2023 году Lotus Impact Finance, инвестиционная платформа, связанная с Crystal – грузинской микрофинансовой компанией, действующей на рынке финансовых услуг уже 25 лет, вышла на рынок Республики Узбекистан, став акционером местной микрофинансовой компании agat credit (ООО «Микрофин Микромолия Ташкилоти»).

С целью внедрения лучших мировых практик и создания оптимального опыта микрофинансирования для узбекских клиентов agat credit объявила о полном обновлении своей ИТ-инфраструктуры. Это решение определено как стратегический шаг для адаптации к современным требованиям и к внедрению передовых технологий в финансовую деятельность. 

Для реализации проекта обновления ИТ-инфраструктуры компания agat credit привлекла нескольких вендоров, одним из которых стала компания CS. В задачи CS вошло внедрение бэк-офисного решения B2ng::FIN. 

B2ng::FIN обеспечивает полную автоматизацию кредитных процессов и бэк-офисных операций agat credit: от получения заявки на кредит до его полного погашения или обработки проблемной задолженности. 

Также в B2ng::FIN формируется обязательная отчетность для Центробанка Республики Узбекистан и обеспечивается интеграция с бюро кредитных историй. 

Благодаря гибкости настроек B2ng::FIN Agat Credit может самостоятельно, без последующего привлечения CS, настраивать множество кредитных продуктов, вводить дополнительные контроли и ограничения в бизнес-процессы или логику поведения системы, а также формировать отчеты в разрезе всевозможных показателей, хранящихся в базе данных. 

Тарас Леськив, PM проекта, CS 

“Рынок финансовых услуг Узбекистана для компании CS не является новым. Тем не менее это было первое внедрение в финансовой компании Узбекистана. Благодаря высокому профессионализму участников команды, задействованных в проекте, нам удалось за короткий срок перевести компанию agat credit на работу в B2ng::FIN. Дополнительно хочу поблагодарить команду менеджеров компании Lotus за координацию взаимодействия между различными вендорами и непосредственно работниками agat credit, что способствовало своевременной реализации проекта без существенных изменений в перечне работ и внедряемой функциональности” .

Манучар Читаишвили, Генеральный Директор «Агат Кредит»

«Мы рады быть первой компанией, внедрившей международное технологическое решение core-системы на микрофинансовом рынке Узбекистана. Это внедрение вывело «agat credit» на новый уровень институциональной зрелости, что позволило создать современный технологический стек и, что наиболее важно, позволило нам обеспечить соответствие стандартам по отчетности и управлению рисками, установленным нашим регулятором. Мы высоко оцениваем как функциональность и архитектуру core-системы, так и богатый опыт и профессионализм сотрудников компании CS. Благодаря содействию Lotus мы смогли успешно завершить проект в кратчайшие сроки». 

Гиоргий Джанелидзе, руководитель проекта, Lotus Impact Finance

«Переход на новую систему всегда является непростой задачей, особенно при создании новой технологической инфраструктуры и необходимости адаптации к новой бизнес-модели. Тем не менее нам удалось успешно провести многочисленные, как локальные, так и международные, интеграции. Наше сотрудничество с CS бесценно. Команда CS, состоящая из высококвалифицированных специалистов с большим опытом, сыграла решающую роль в успехе проекта. Благодаря их опыту, рабочей этике, а также приверженности и сотрудничеству с «agat credit» мы смогли успешно завершить проект. Благодаря самоотдаче всех заинтересованных сторон мы добились этого эффективно и результативно, установив новый стандарт для данной отрасли в Узбекистане. Я горжусь работой нашей команды Lotus, поскольку их преданность делу и усилия также сыграли решающую роль».

РА ООО "Ahbor-Reyting" - первое рейтинговое агентство Узбекистана, созданное по Постановлению Кабинета Министров Республики Узбекистан No 427 от 09.11.1995г. и уполномоченное для оказания рейтинговых услуг коммерческим банкам, страховым, лизинговым компаниям, эмитентам корпоративных облигаций, ломбардам, микрокредитным и оценочным организациям. 

В декабре 2005 года РА ООО "Ahbor-Reyting" стала первым в Центральной Азии участником Ассоциации кредитных рейтинговых агентств Азии (Association of Credit Rating Agencies in Asia - ACRAA) и в настоящее время успешно сотрудничает с ведущими рейтинговыми агентствами мира.

Ниже представлен анализ основных показателей развития и финансового состояния данной организации:

1) Рост активов и кредитного портфеля: Активы организации значительно увеличились на 77,22% по сравнению с предыдущим периодом, достигнув 138 072,1 млн.сумов. Основная часть активов приходится на выданные кредиты, которые также выросли на 39,19% и составили 160 908,2 млн.сумов. Это свидетельствует о значительном росте деятельности организации.

2) Качество кредитного портфеля: В целом, качество кредитного портфеля классифицируется как "высокое", но имеется определенный объем проблемных кредитов. Для их покрытия были созданы резервы по кредитным убыткам.

3) Показатели прибыльности: Общие доходы организации выросли на 46,96%, а расходы увеличились на 155,99%. Это привело к снижению рентабельности средних активов с 34,49% до 15,76% и среднего собственного капитала с 37,56% до 22,98%. Также соотношение начисленных процентов к полученной чистой прибыли увеличилось с 16,99% до 20,28%.

4) Персонал и клиенты: Количество сотрудников организации составляет 85 человек, а количество заключенных договоров за год - 5 137 штук.

5) Рекомендации для будущего: Рейтинговое агентство Ahbor-Reyting рекомендует ООО "MICROFIN MIKROMOLIYA TASHKILOTI" уделить особое внимание увеличению активов и кредитного портфеля, а также снижению уровня чистой процентной маржи. Они ожидают дальнейшего увеличения прибыльности и улучшения рыночной позиции организации.

Таким образом, agat credit (ООО "MICROFIN MIKROMOLIYA TASHKILOTI") демонстрирует рост и потенциал для дальнейшего развития на рынке микрофинансовых услуг.